消费型意外险和返还型意外险是两种不同类型的保险产品，各有其优势和适用场景。

消费型意外险是一种保险产品，保险公司在被保险人遭受意外伤害或死亡时，根据保险合同约定给予一定的保险金赔付。这种保险通常具有简单、便捷、保费低廉的特点，适用于对保险金额要求不高的人群。消费型意外险的保险金通常用于支付医疗费用、康复费用、残疾赔偿等。

返还型意外险是一种保险产品，保险公司在被保险人遭受意外伤害或死亡时，根据保险合同约定给予一定的保险金赔付，并在保险期满时返还已支付的保费。这种保险通常具有保费返还、保障期限较长的特点，适用于希望在保险期限结束后能够获得一定回报的人群。

选择消费型意外险还是返还型意外险取决于个人的需求和风险承受能力。如果你更关注保险保障的实际效果，且对保费返还没有特别的要求，可以选择消费型意外险。如果你希望在保险期限结束后能够获得一定回报，并且愿意支付较高的保费，可以选择返还型意外险。

在意外发生后，我们需要向承保意外险的保险公司申请理赔，具体分为4步：

1、发生意外，尽快报案，如果涉及第三者责任，应立即联系公安机关进行事故责任认定。

2、报案后，专门的理赔人员会指导提交理赔材料。一般提供以下材料：理赔申请书、身份证、医疗证明和医疗费用凭证、意外事故责任认定书、申请人银行卡、伤残鉴定书（意外伤残）、死亡证明（意外身故）。需要注意的是，伤残鉴定机构必须是保险公司认可的，如不确定，可提前咨询保险公司。

3、收到理赔材料后，保险公司会进行审核，能不能赔？赔多少？保险公司会在30天内给出结论。

4、对于符合理赔条件的，保险公司要在10天内完成打款，理赔金将直接转账到被保人或受益人的银行账户。

二、意外险可以买多份吗？

其实，意外险是可以买多份的。但是意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗三个部分，这三个部分并不都能重复理赔。

1、意外身故

在投保意外险之后，如果被保险人不幸遇到意外事件身故，保险公司会根据约定的金额一次性给付一笔钱。这部分赔付是可以重复赔付的，即买多份意外险都会理赔。

2、意外伤残

意外险中的意外伤残是按伤残等级1-10级进行比例赔付，因为也是一次性赔付。所以多份意外险也是可以一起赔偿的。

3、意外医疗

不同于意外身故和伤残，意外医疗属于报销型赔付，所以保险公司会根据合同约定情况对医疗费用进行报销，因此无法重复报销，并且报销的费用不会高于实际的花费。

最终选择哪种保险产品需要综合考虑个人的经济状况、风险承受能力和保险需求，建议在购买保险前充分了解产品条款和保险公司的信誉，以做出明智的决策。