一、产品背景与市场定位

京东安联百万玫瑰意外保障计划由京东集团与德国安联集团合资成立的京东安联保险推出，依托京东的数字化生态与安联集团132年的风险管理经验，专为女性设计。其市场定位明确：针对女性在职场、家庭中的多重角色，提供高保额、广覆盖的意外保障，填补女性专属意外险的市场空白。

二、核心保障内容解析

亮点突破：

1. 全球医疗覆盖：突破多数意外险仅限境内二级公立医院的限制，境外合法公立医院费用亦可报销。
2. 高保额低门槛：100万身故保额无需资产证明，投保流程简化。
3. 职业覆盖优化：将家庭主妇、退休老人归为1-2类职业，保额不受限。

三、产品优势与用户价值

1. 女性专属设计
   • 聚焦女性高发场景：如职场通勤、家庭劳务、境外旅行等，提供针对性保障。
   • 强制自我保障：弥补女性优先为家人投保而忽视自身的保险缺口。
2. 医疗报销优势
   • 不限社保用药：自费药、进口药均可报销，实用性强。
   • 高保额+高比例赔付：5万医疗保额搭配90%报销比例，减轻经济负担。
3. 费率恒定
   • 18-65岁保费统一（计划一299元/年，计划二369元/年），年龄增长不涨价。

四、产品不足与改进空间

1. 免赔额较高
   • 500元/次免赔额高于市场平均（多数100元/次），小额理赔体验打折扣。
2. 职业限制严格
   • 仅承保1-2类职业，高空作业、消防员等高危职业女性无法投保。
3. 缺失猝死保障
   • 现代女性压力大，猝死风险上升，但产品未涵盖此责任。
4. 续保不确定性
   • 一年期产品，不保证续保，需关注产品稳定性。

五、用户评价与专家观点

• 用户评价：
  • 正面反馈集中于“高保额低保费”“境外报销实用”；
  • 负面反馈主要为“免赔额高”“职业限制严”。
• 专家观点：
  • 认可其填补女性专属保障空白，但提醒“需搭配其他产品完善保障”。

六、结论：值得买吗？

适合人群：

1. 18-65岁女性，尤其是职场白领、高龄女性；
2. 追求高保额、境内外医疗保障者；
3. 身体状况不佳或无法提供资产证明者。

注意事项：

• 接受500元免赔额限制；
• 关注续保政策，建议长期保障搭配长期寿险或重疾险。

购买建议：

• 优先计划二（5万意外医疗），搭配0免赔综合意外险，实现保障全覆盖。